Уважаемые участники! Открываю новую тему для диалога. Могу ответить на все вопросы по страхованию, не зависимо от того, будете Вы моими клиентами, или предпочтете другие предложения. Вопросы можно задавать по любым видам страхования (не только дома и ипотека). Буду рада помочь разобраться в этом не простом вопросе. Марина.
Сообщение: 147
Зарегистрирован: 31.07.12
Откуда: Россия, Санкт-Петербург
Репутация:
0
Отправлено: 21.02.13 17:03. Заголовок: Добрый день. Никогда..
Добрый день. Никогда не страховался и не брал ипотеку до этого, по сему абсолютно не ведаю что за зверь такой СТРАХование. Поскольку ипотеку без этого "зверя" не дают, не могли бы вы на пальцах объяснить, что оно из себя представляет, что включает, какие могут быть варианты.
Поскольку ипотеку без этого "зверя" не дают, не могли бы вы на пальцах объяснить, что оно из себя представляет, что включает, какие могут быть варианты.
Да, конечно. Любой банк, выдавая кредит, естественно хочет обезопасить себя на случай не возврата этого кредита. Делают это разными способами. Одни банки решают этот вопрос с помощью завышенных процентов, другие требуют застраховать жизнь заемщика на весь срок кредита в пользу банка, третьи требуют привести поручителей, на которых падает бремя долга в случае, если заемщик по каким то причинам перестает платить. Кроме того, по закону, в случае смерти заемщика все его долги переходят к его наследникам. Таким образом кредит прекращает свое действие только в том случае, если заемщик умер и никто не вступил в права наследования. Даже если наследник грудной ребенок, при вступлении в права наследования все бремя кредита ложится на него. В случае, если жизнь заемщика была застрахована в пользу банка, оставшуюся по кредиту задолженность банку выплачивает страховая компания. Именно для этого стоит страховать свою жизнь даже если банк этого не требует (только в этом случае страховаться следует в пользу наследников, а не банка), чтобы просто обезопасить своих бизких от лишних проблем, если не дай бог что... При покупке недвижимости, покупаемой с привлечением ипотеки, эта самая недвижимость становится предметом залога. Это значит, что если заемщик по какой либо причине перестает платить, недвижимость переходит в собственность банка (по решению суда) и банк продает ее с молотка, чтобы вернуть свои средства. Мало того, даже если клиент платит регулярно, он ничего не может сделать с этой недвижимостью без согласия банка. Это, так сказать, предистория вопроса. Идем дальше. Интересы заемщика для нас более важны, чем интересы банка. Представьте себе человека, купившего квартиру в кредит. Жизнь наша непредсказуема, увы, и через некоторое время происходит пожар и квартира полностью сгорает. Мало того, что человек остался без жилья, так еще и с долгом банку (ведь долг еще не выплачен). Получается надо снова искать деньги на новое жилье и платить старый долг. Страхование заложенной квартиры позволяет за счет страховки закрыть долг перед банком. Другая ситуация: заемщика не стало, у семьи нет денег платить ипотеку дальше - в этом случае банк снова забирает и продает квартиру. Снова семья на улице. Так же развиваются события, если человек не может дальше платить (потерял работу, стал инвалидом, заболел надолго...). В этом случае проблему решает страхование жизни и здоровья заемщика. При наличии такой страховки долг банку будет оплачен страховой компанией, и семья сможет беспрепятственно вступать в права наследования и далее пользоваться квартирой без страха перед банком, т.к. квартира при этом перестает быть залогом. Теперь о том, что конкретно требуют банки. Некоторые банки требуют страхования только квартиры (например, Сбербанк). Другие требуют страхования полного ипотечного пакета (квартира + жизнь и здоровье заемщика на весь срок кредита), третьи вместо страхования жизни заемщика довольствуются страховкой от несчастного случая. Это нужно смотреть в условиях конкретных банков. Единственное, что объединяет все банки - это требование обязательно застраховать конструкцию квартиры или дома, т.к. это самая дорогая часть недвижимости, и если она утрачена, то потери будут максимальными. Вот страхование отделки или технического оборудования отдается целиком и полностью на откуп клиенту. В конструкцию входит все, что клиент получает от строителей ( стены, перекрытия, входные двери, окна, установленное строителями оборудование - электропроводка и трубопроводы).
Сообщение: 148
Зарегистрирован: 31.07.12
Откуда: Россия, Санкт-Петербург
Репутация:
0
Отправлено: 22.02.13 10:08. Заголовок: Спасибо. Теперь стал..
Спасибо. Теперь стало значительно понятнее. Если применительно к нашему банку, что нужно страховать? Если 2 человека оформляют кредит, страховка в 2 раза дороже или просто сумма ее распределяется на двоих? От чего можно отказаться при оформлении и как это может повлиять на одобрение ипотеки, размер переплаты в нашем случае?
Если применительно к нашему банку, что нужно страховать?
Страхование недвижимости после окончания строительства и оформления собственности обязательно. Только конструкцию, но от всех рисков, способных ее уничтожить. logos_inc пишет:
цитата:
В ПСБ можно и без страховки...+0,7% прибавляется и все
Да, по ПСБ страхование жизни заемщика не обязательно. Однако, 0,7% ! По деньгам выйдет одинаково, но в случае чего - помощи ждать не от кого. Кроме того в условиях банка сказано, что банк в отдельных случаях имеет право потребовать застраховать жизнь заемщика. Еще один факт. Часто банки отказывают в кредите тем, кто не хочет страховаться, хотя и пишут на своих сайтах, что отсутствие страховки не влияет на решение о выдаче. Стоимость страховки жизни зависит от суммы кредита. Эта сумма делится на всех заемщиков, указанных в договоре поровну. Поэтому стоимость такой страховки не зависит от колличества заемщиков. Небольшие отличия в тарифах могут быть определены только профессиями застрахованных, т.к. риск для жизни и здоровья человека у представителей разных профессий разный. Например: монтажник-высотник и офисный работник.
Сообщение: 149
Зарегистрирован: 31.07.12
Откуда: Россия, Санкт-Петербург
Репутация:
0
Отправлено: 22.02.13 12:10. Заголовок: То есть, если мы стр..
То есть, если мы страхуемся от несчастного случая, ставка по кредиту уменьшается на сумму ежегодной страховки? Для наглядности не могли бы прикинуть стоимость страховок с и без страхования жизни при получении кредита размером скажем в 2 млн.
Страховка ТХ обойдется в 2тыс в год (0,1% от стоимости ТХ). Страховка жизни заемщика примерно 10 тыс в год (риски- смерть и инвалидность по любой причине). Более точные цифры по жизни зависят от возраста, профессии и состояния здоровья клиента, а также от срока кредита и процентной ставки по нему). Можно убрать некоторые риски - страховка обойдется дешевле. Например оставить только смерть в результате несчастного случая. Тогда страховка обойдется в около 3 тыс в год и каждый год стоимость будет уменьшаться в зависимости от суммы долга.
Сообщение: 1572
Зарегистрирован: 25.02.11
Откуда: RUS, Питер
Репутация:
-1
Отправлено: 22.02.13 14:54. Заголовок: Wustrik пишет: То е..
Wustrik пишет:
цитата:
То есть, если мы страхуемся от несчастного случая, ставка по кредиту уменьшается на сумму ежегодной страховки? Для наглядности не могли бы прикинуть стоимость страховок с и без страхования жизни при получении кредита размером скажем в 2 млн.
1,8 млн на 7 лет -страховка за весь период 26 тысяч...страховка от 1 и 2 группы инвалидности и от смерти...
Отправлено: 22.02.13 14:55. Заголовок: Страховая компания в..
Страховая компания возмещает ущерб собственнику застрахованного имущества, а затем предъявляет регрессные требования к виновнику. У него есть выбор: либо заплатить страховой компании добровольно, либо пободаться со страховой в суде, а затем все равно заплатить.
Отправлено: 07.03.13 17:09. Заголовок: Из этих трех целесоо..
Из этих трех целесообразно выбрать Ингосстрах. Предварительно стоит поинтересоваться, принимает ли банк полисы других страховых компаний. Возможно эти три Вам назвали только потому, что их представители сидят непосредственно в банке, но это не значит, что банк разрешает страхование только в этих компаниях. Энергогарант и Цюрих я бы даже рассматривать не стала. Что касается Ингосстраха, компания с историей, вроде надежная. Сейчас у компании есть проблемы, был период, когда они готовились к продаже по причине банкротства. Смогли выкарабкаться. Сейчас платят надежно, но часто с задержками. При страховании заголового имущества выплаты предполагаются банку, так что проблема задержек Вас в принципе коснуться не должна.
Отправлено: 07.03.13 17:49. Заголовок: Вроде разрешает в др..
Вроде разрешает в других. Насколько я понял в практически любых, т.к. у меня спрашивали выбрал ли я компанию в которой буду страховаться при этом не было речи о том, что надо выбирать из трех вышеозвученных.
Кредитный специалист сказала что они сотрудничают с этими тремя страхкомпаниями, и что они приезжают на сделку бесплатно. ПОпробую уточнить можно ли другие компании прглашать.
Отправлено: 10.03.13 12:42. Заголовок: Wustrik пишет: В че..
Wustrik пишет:
цитата:
В чем преимущество страхования в РЕСО
В первую очередь в надежности компании. Скидки предусмотрены для клиентов Ресо по любым доброволльным видам страхования. Константин прав, учитывая цену вопроса, скидки действительно получаются небольшими, однако они есть.
Какое страхование Вы имеете в виду, говоря о 15 тыс.? Wustrik пишет:
цитата:
А с оценкой жилья потом не возникнут проблемы?
Какие могут быть проблемы, если стоимость жилья прописана в договоре купли-продажи и в договоре страхования? То есть оценка жилья уже произведена. sophia пишет:
цитата:
А будут ли проблемы со страхованием дома. учитывая материалы, из который он сделан? Сколько приблизительно это будет стоит на год?
Нет проблем из-за материалов не будет. По стоимости: сообщите в личку стоимостьт Вашего дома по договору с СД.
мне в банке, если не изменяет склероз, сказали. что страховка конструктива будет стоить пару тысяч в год... п.с. видать хорошую страховую нашли-я уже писал, что мне страховка на 2-х обошлась в 5266 вроде...за 7 лет вся страховка жизни будет 26 тыс... да и до страховки имущества еще 6, а то и какбы не 12 месяцев...
alexandra_semen пишет: [quote]а страховку я так понимаю надо каждый год продлять? или надо оплатить сразу за весь срок кредита?[/quote Сразу нецелесообразно, вдруг удастся выплатить кредит раньше? Зачем же платить лишнее? К тому же стоимость страховки каждый год будет уменьшаться.
Отправлено: 12.03.13 09:38. Заголовок: Кто близок к страхов..
Кто близок к страхованию, подскажи, можно ли застраховать дом после ввода в эксплуатацию, но до регистрации права собственности на кого-либо? Я слышал, что кто-то так делал....При этом условии можно будет добиваться передачи дома.
Сообщение: 1648
Зарегистрирован: 25.02.11
Откуда: RUS, Питер
Репутация:
-1
Отправлено: 15.03.13 10:50. Заголовок: Вы же человек с высш..
Вы же человек с высшим техническим образованием , можете часами разговаривать про логарифмический декремент затухания сигнала спутника, а поиском на сайте пользоваться не умеете?
Отправлено: 27.04.12 23:55. Заголовок: Меня зовут Марина. Р..
Меня зовут Марина. Работаю в компании Ресо-Гарантия. Если нужна консультация по вопросам страхования, звоните 8-921-344-67-28, так получится быстрее ответить , чем через форум.
сколько стоила страховка? какой лимит покрытия? что относится к страховым случаям?
2 платежа по 6930, т.е почти 14 тр. Лимит покрытия это страховая сумма? если да, то 3500 тр. Пакет рисков - 1 - пожар, молния, взрыв газа. tasha, если спрашиваете для сравнения со своим домом, то у Вас другой процент, т.к т/х у страховщиков приравнивается к квартире и тариф по страхованию ниже. Т.к. дом мы еще не ремонтировали, то нам доступен только первый пакет рисков. Если бы проживали в доме, то получили бы скидку, если бы стояли роллеты, то еще плюсом была бы скидка.
мы застраховались в Ресо, но тариф почему-то оказался чуть ниже, чем у Марины. Наш страховщик проверенный, но он из другого города
На сколько мне помнится, мы с Вами не говорили о конкретной стоимости страховки на Ваш дом. Речь шла только о приблизительной стоимости. surovtseva_s пишет:
цитата:
tasha пишет: цитата:сколько стоила страховка? какой лимит покрытия? что относится к страховым случаям? 2 платежа по 6930, т.е почти 14 тр. Лимит покрытия это страховая сумма? если да, то 3500 тр. Пакет рисков - 1 - пожар, молния, взрыв газа. tasha, если спрашиваете для сравнения со своим домом, то у Вас другой процент, т.к т/х у страховщиков приравнивается к квартире и тариф по страхованию ниже. Т.к. дом мы еще не ремонтировали, то нам доступен только первый пакет рисков. Если бы проживали в доме, то получили бы скидку, если бы стояли роллеты, то еще плюсом была бы скидка.
У Вас застрахован самый маленький пакет рисков, остальные, как Вы справедливо заметили, пока Вам не доступны. Я же считала наиболее актуальный для коттеджей 3 пакет, естественно он дороже, потому что шире набор страхуемых рисков. Кроме того, размер страховой суммы тоже предполагает понижение тарифа для больших страховых сумм. Сумма в 3,5 млн. уже предполагает понижающий коэффициент. Для более дорогих домов скидка будет еще больше. ТХ действительно приравниваются к квартирам в многоквартирных домах, и страхуются совершенно иначе. Пакет рисков единый для всех: пожар (удар молнии, взрыв бытового газа), кража со взломом/грабеж, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, проникновение жидкости из соседних жилых помещений, аварии систем водоснабжения и отопления, столкновения, включая падение летательных аппаратов и их частей и удар звуковых волн. Тариф для ТХ значительно ниже, чем для коттеджей. По поводу того, что "у Марины тариф оказался выше": тариф устанавливает не агент, а единая информационная система компании, и "у Марины" тариф такой же, как у всей компании Ресо-Гарантия. Полисы распечатываются из единой системы компании. Так что расхождения в тарифах могут быть только в рукописных полисах, это единственная возможность ошибиться. Раз речь идет о своем агенте, то Вы вероятно являетесь клиентом Ресо по другим видам страхования и Вам положена еще и скидка постоянного клиента, она также дается единой системой. А вот в чем действительно могут быть отличия, так это в региональных коэффициентах. В разных регионах России они действительно разные, и зависят только от строительного рынка данного региона, т.к. в разных регионах строительство или восстановление одного и того же дома выливается в разные суммы. Так что, Вам Светлана, если Вы оформляли страховку в другом регионе, советую (без ехидства или обиды на Ваши слова) выяснить , по каким конкретно тарифам оформлена Ваша страховка. Дабы впоследствии не было проблем с выплатами.
мы застраховались в Ресо, но тариф почему-то оказался чуть ниже, чем у Марины. Наш страховщик проверенный, но он из другого города
На сколько мне помнится, мы с Вами не говорили о конкретной стоимости страховки на Ваш дом. Речь шла только о приблизительной стоимости. surovtseva_s пишет:
цитата:
tasha пишет: цитата:сколько стоила страховка? какой лимит покрытия? что относится к страховым случаям? 2 платежа по 6930, т.е почти 14 тр. Лимит покрытия это страховая сумма? если да, то 3500 тр. Пакет рисков - 1 - пожар, молния, взрыв газа. tasha, если спрашиваете для сравнения со своим домом, то у Вас другой процент, т.к т/х у страховщиков приравнивается к квартире и тариф по страхованию ниже. Т.к. дом мы еще не ремонтировали, то нам доступен только первый пакет рисков. Если бы проживали в доме, то получили бы скидку, если бы стояли роллеты, то еще плюсом была бы скидка.
У Вас застрахован самый маленький пакет рисков, остальные, как Вы справедливо заметили, пока Вам не доступны. Я же считала наиболее актуальный для коттеджей 3 пакет, естественно он дороже, потому что шире набор страхуемых рисков. Кроме того, размер страховой суммы тоже предполагает понижение тарифа для больших страховых сумм. Сумма в 3,5 млн. уже предполагает понижающий коэффициент. Для более дорогих домов скидка будет еще больше. ТХ действительно приравниваются к квартирам в многоквартирных домах, и страхуются совершенно иначе. Пакет рисков единый для всех: пожар (удар молнии, взрыв бытового газа), кража со взломом/грабеж, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, проникновение жидкости из соседних жилых помещений, аварии систем водоснабжения и отопления, столкновения, включая падение летательных аппаратов и их частей и удар звуковых волн. Тариф для ТХ значительно ниже, чем для коттеджей. По поводу того, что "у Марины тариф оказался выше": тариф устанавливает не агент, а единая информационная система компании, и "у Марины" тариф такой же, как у всей компании Ресо-Гарантия. Полисы распечатываются из единой системы компании. Так что расхождения в тарифах могут быть только в рукописных полисах, это единственная возможность ошибиться. Раз речь идет о своем агенте, то Вы вероятно являетесь клиентом Ресо по другим видам страхования и Вам положена еще и скидка постоянного клиента, она также дается единой системой. А вот в чем действительно могут быть отличия, так это в региональных коэффициентах. В разных регионах России они действительно разные, и зависят только от строительного рынка данного региона, т.к. в разных регионах строительство или восстановление одного и того же дома выливается в разные суммы. Могу подтвердить компетентность Вашего агента, у меня страховая премия по Вашему дому при страховой сумме 3,5 млн. по 1-му пакету рисков также получилась 13860 руб. Так что не стоит оговаривать людей походя, не разобравшись в ситуации.
mt011161, спасибо за заботу, и за двойной комментарий )) тоже без ехидства )) Если вас так сильно задел мой ответ, то, конечно же, извините. Я задавала вам конкретный вопрос - дом отдельностоящий, без ремонта, мы там не живем, после чего получила от вас ответ не по сумме, а по проценту со стоимости дома (вариантов с пакетоами у нас нет, нам возможен только 1 пакет, а никак не 3-ий). "Мой агент" назвал мне процент немного ниже. Наверняка он сделал нам скидку (хоть это с ваших слов и не возможно, т.к компания РЕСО едина, как Партия и Ленин)), т.к мы пользуемся его услугами давно, о чем я тоже написала, как и то что он из другого города. Очень здорово, что теперь, когда я все подробно расписала про наш полис, у вас все оказалось точно таким же. Мы планируем после ремонта и заезда в дом переоформить полис на 2-ой пакет и думаю он снова окажется по стоимости таким же как и у вас Ну и напоследок: mt011161 пишет:
цитата:
Так что, Вам Светлана ... советую (без ехидства или обиды на Ваши слова)
mt011161 пишет:
цитата:
Так что не стоит оговаривать людей походя, не разобравшись в ситуации.
Марина, раз вы все равно "не обижаетесь", то повторяю, "оговаривать" вас я не хотела, просто каждый агент решает для себя сам насколько ему интересен клиент... Удачи в бизнесе.
Мы планируем после ремонта и заезда в дом переоформить полис на 2-ой пакет и думаю он снова окажется по стоимости таким же как и у вас
Естественно стоимость окажется такой же. Никакой дополнительной скидки Ваш агент Вам не дал. Сказали бы сразу, что Вы давний клиент Ресо, и я бы Вам озвучила процент с ЕДИНОЙ скидкой для постоянных клиентов, это от агента не зависит. Пакет рисков при перестраховании, конечно же, Вы вправе выбирать сами, однако мой совет, присмотритесь к 3-му. Он, в отличие от 2-го, предусматривает риск повреждения имущества водой или паром при аварии водопроводных или отопительных систем, что актуально для коттеджей. По стоимости он незначительно дороже 2-го.
SvetlanaM пишет: [quote]mt011161, спасибо за заботу, и за двойной комментарий [/quote Пожалуйста. Двойного комментария не было, была попытка немного изменить сообщение, но произошел какой-то сбой и остались оба варианта. Если Вас это как-то задело, извините, это вышло случайно.
Все даты в формате GMT
3 час. Хитов сегодня: 0
Права: смайлы да, картинки да, шрифты да, голосования нет
аватары да, автозамена ссылок вкл, премодерация откл, правка нет