Отправлено: 21.02.13 16:57. Заголовок: Страхование

Уважаемые участники! Открываю новую тему для диалога. Могу ответить на все вопросы по страхованию, не зависимо от того, будете Вы моими клиентами, или предпочтете другие предложения. Вопросы можно задавать по любым видам страхования (не только дома и ипотека). Буду рада помочь разобраться в этом не простом вопросе. Марина.

 Отправлено: 21.02.13 17:03. Заголовок: Добрый день. Никогда..

Добрый день. Никогда не страховался и не брал ипотеку до этого, по сему абсолютно не ведаю что за зверь такой СТРАХование. Поскольку ипотеку без этого "зверя" не дают, не могли бы вы на пальцах объяснить, что оно из себя представляет, что включает, какие могут быть варианты.

 Отправлено: 21.02.13 18:08. Заголовок: Wustrik пишет: Поск..

Wustrik пишет:

цитата:

Поскольку ипотеку без этого "зверя" не дают, не могли бы вы на пальцах объяснить, что оно из себя представляет, что включает, какие могут быть варианты.

Да, конечно. Любой банк, выдавая кредит, естественно хочет обезопасить себя на случай не возврата этого кредита. Делают это разными способами. Одни банки решают этот вопрос с помощью завышенных процентов, другие требуют застраховать жизнь заемщика на весь срок кредита в пользу банка, третьи требуют привести поручителей, на которых падает бремя долга в случае, если заемщик по каким то причинам перестает платить. Кроме того, по закону, в случае смерти заемщика все его долги переходят к его наследникам. Таким образом кредит прекращает свое действие только в том случае, если заемщик умер и никто не вступил в права наследования. Даже если наследник грудной ребенок, при вступлении в права наследования все бремя кредита ложится на него. В случае, если жизнь заемщика была застрахована в пользу банка, оставшуюся по кредиту задолженность банку выплачивает страховая компания. Именно для этого стоит страховать свою жизнь даже если банк этого не требует (только в этом случае страховаться следует в пользу наследников, а не банка), чтобы просто обезопасить своих бизких от лишних проблем, если не дай бог что...
При покупке недвижимости, покупаемой с привлечением ипотеки, эта самая недвижимость становится предметом залога. Это значит, что если заемщик по какой либо причине перестает платить, недвижимость переходит в собственность банка (по решению суда) и банк продает ее с молотка, чтобы вернуть свои средства. Мало того, даже если клиент платит регулярно, он ничего не может сделать с этой недвижимостью без согласия банка.
Это, так сказать, предистория вопроса.
Идем дальше. Интересы заемщика для нас более важны, чем интересы банка. Представьте себе человека, купившего квартиру в кредит. Жизнь наша непредсказуема, увы, и через некоторое время происходит пожар и квартира полностью сгорает. Мало того, что человек остался без жилья, так еще и с долгом банку (ведь долг еще не выплачен). Получается надо снова искать деньги на новое жилье и платить старый долг. Страхование заложенной квартиры позволяет за счет страховки закрыть долг перед банком.
Другая ситуация: заемщика не стало, у семьи нет денег платить ипотеку дальше - в этом случае банк снова забирает и продает квартиру. Снова семья на улице. Так же развиваются события, если человек не может дальше платить (потерял работу, стал инвалидом, заболел надолго...). В этом случае проблему решает страхование жизни и здоровья заемщика. При наличии такой страховки долг банку будет оплачен страховой компанией, и семья сможет беспрепятственно вступать в права наследования и далее пользоваться квартирой без страха перед банком, т.к. квартира при этом перестает быть залогом.
Теперь о том, что конкретно требуют банки. Некоторые банки требуют страхования только квартиры (например, Сбербанк). Другие требуют страхования полного ипотечного пакета (квартира + жизнь и здоровье заемщика на весь срок кредита), третьи вместо страхования жизни заемщика довольствуются страховкой от несчастного случая. Это нужно смотреть в условиях конкретных банков. Единственное, что объединяет все банки - это требование обязательно застраховать конструкцию квартиры или дома, т.к. это самая дорогая часть недвижимости, и если она утрачена, то потери будут максимальными. Вот страхование отделки или технического оборудования отдается целиком и полностью на откуп клиенту. В конструкцию входит все, что клиент получает от строителей ( стены, перекрытия, входные двери, окна, установленное строителями оборудование - электропроводка и трубопроводы).

 Отправлено: 22.02.13 10:08. Заголовок: Спасибо. Теперь стал..

Спасибо. Теперь стало значительно понятнее. Если применительно к нашему банку, что нужно страховать? Если 2 человека оформляют кредит, страховка в 2 раза дороже или просто сумма ее распределяется на двоих? От чего можно отказаться при оформлении и как это может повлиять на одобрение ипотеки, размер переплаты в нашем случае?

 Отправлено: 22.02.13 10:33. Заголовок: В ПСБ можно и без ст..

В ПСБ можно и без страховки...+0,7% прибавляется и все (страховка начисляется от суммы кредита, т.е. чем больше сумма-тем больше стоимость)...

 Отправлено: 22.02.13 10:59. Заголовок: Wustrik пишет: Есл..

Wustrik пишет:

цитата:

Если применительно к нашему банку, что нужно страховать?

Страхование недвижимости после окончания строительства и оформления собственности обязательно. Только конструкцию, но от всех рисков, способных ее уничтожить.
logos_inc пишет:

цитата:

В ПСБ можно и без страховки...+0,7% прибавляется и все

Да, по ПСБ страхование жизни заемщика не обязательно. Однако, 0,7% ! По деньгам выйдет одинаково, но в случае чего - помощи ждать не от кого. Кроме того в условиях банка сказано, что банк в отдельных случаях имеет право потребовать застраховать жизнь заемщика.
Еще один факт. Часто банки отказывают в кредите тем, кто не хочет страховаться, хотя и пишут на своих сайтах, что отсутствие страховки не влияет на решение о выдаче.
Стоимость страховки жизни зависит от суммы кредита. Эта сумма делится на всех заемщиков, указанных в договоре поровну. Поэтому стоимость такой страховки не зависит от колличества заемщиков. Небольшие отличия в тарифах могут быть определены только профессиями застрахованных, т.к. риск для жизни и здоровья человека у представителей разных профессий разный. Например: монтажник-высотник и офисный работник.

 Отправлено: 22.02.13 12:10. Заголовок: То есть, если мы стр..

То есть, если мы страхуемся от несчастного случая, ставка по кредиту уменьшается на сумму ежегодной страховки? Для наглядности не могли бы прикинуть стоимость страховок с и без страхования жизни при получении кредита размером скажем в 2 млн.

 Отправлено: 22.02.13 13:16. Заголовок: Страховка ТХ обойдет..

Страховка ТХ обойдется в 2тыс в год (0,1% от стоимости ТХ).
Страховка жизни заемщика примерно 10 тыс в год (риски- смерть и инвалидность по любой причине). Более точные цифры по жизни зависят от возраста, профессии и состояния здоровья клиента, а также от срока кредита и процентной ставки по нему). Можно убрать некоторые риски - страховка обойдется дешевле. Например оставить только смерть в результате несчастного случая. Тогда страховка обойдется в около 3 тыс в год и каждый год стоимость будет уменьшаться в зависимости от суммы долга.

 Отправлено: 22.02.13 13:48. Заголовок: а сколько будет стои..

а сколько будет стоить страховка ТХ после ремонта со всем имуществом

от пожара, кражи и т.п. в общем от всего?

вдруг кто в наш дом припаркуется)

наверно проще в процентах в год?

 Отправлено: 22.02.13 14:25. Заголовок: Марина, а вот такой ..

Марина, а вот такой вопрос.
Если страховой случай наступил по вине третьего лица, и следствием это доказано. С кого и как взимаются денежные средства?

 Отправлено: 22.02.13 14:54. Заголовок: Wustrik пишет: То е..

Wustrik пишет:

цитата:

То есть, если мы страхуемся от несчастного случая, ставка по кредиту уменьшается на сумму ежегодной страховки? Для наглядности не могли бы прикинуть стоимость страховок с и без страхования жизни при получении кредита размером скажем в 2 млн.

1,8 млн на 7 лет -страховка за весь период 26 тысяч...страховка от 1 и 2 группы инвалидности и от смерти...

 Отправлено: 22.02.13 14:55. Заголовок: Страховая компания в..

Страховая компания возмещает ущерб собственнику застрахованного имущества, а затем предъявляет регрессные требования к виновнику. У него есть выбор: либо заплатить страховой компании добровольно, либо пободаться со страховой в суде, а затем все равно заплатить.

 Отправлено: 07.03.13 13:09. Заголовок: Нам в банке сказали ..

Нам в банке сказали что они работают с 3 страховыми компаниями. Из них я слышал только о ингострахе. Какую лучше выбрать?

 Отправлено: 07.03.13 14:20. Заголовок: Wustrik пишет: Как..

Wustrik пишет:

цитата:

Какую лучше выбрать?

А какие кроме Ингосстраха есть?

 Отправлено: 07.03.13 15:29. Заголовок: Энергогарант Цюрих..

Энергогарант
Цюрих

 Отправлено: 07.03.13 17:09. Заголовок: Из этих трех целесоо..

Из этих трех целесообразно выбрать Ингосстрах. Предварительно стоит поинтересоваться, принимает ли банк полисы других страховых компаний. Возможно эти три Вам назвали только потому, что их представители сидят непосредственно в банке, но это не значит, что банк разрешает страхование только в этих компаниях.
Энергогарант и Цюрих я бы даже рассматривать не стала. Что касается Ингосстраха, компания с историей, вроде надежная. Сейчас у компании есть проблемы, был период, когда они готовились к продаже по причине банкротства. Смогли выкарабкаться. Сейчас платят надежно, но часто с задержками. При страховании заголового имущества выплаты предполагаются банку, так что проблема задержек Вас в принципе коснуться не должна.

 Отправлено: 07.03.13 17:49. Заголовок: Вроде разрешает в др..

Вроде разрешает в других. Насколько я понял в практически любых, т.к. у меня спрашивали выбрал ли я компанию в которой буду страховаться при этом не было речи о том, что надо выбирать из трех вышеозвученных.

 Отправлено: 07.03.13 18:08. Заголовок: Wustrik пишет: Нам ..

Wustrik пишет:

цитата:

Нам в банке сказали что они работают с 3 страховыми компаниями. Из них я слышал только о ингострахе. Какую лучше выбрать?

мне предложил банк энергогарант. удобно, что приезжет представитель сразу в банк и не надо никуда бегать дополнительно...

 Отправлено: 07.03.13 19:31. Заголовок: logos_inc пишет: у..

logos_inc пишет:

цитата:

удобно, что приезжет представитель сразу в банк и не надо никуда бегать дополнительно...

Практически все компании присылают агентов в банк. Надумаете страховаться в РЕСО, могу я приехать. Эта услуга почти во всех компаниях бесплатна.

 Отправлено: 08.03.13 21:16. Заголовок: Кредитный специалист..

Кредитный специалист сказала что они сотрудничают с этими тремя страхкомпаниями, и что они приезжают на сделку бесплатно. ПОпробую уточнить можно ли другие компании прглашать.

 Отправлено: 10.03.13 10:25. Заголовок: В чем преимущество с..

В чем преимущество страхования в РЕСО по сравнению с другими компаниями? Может скидки?

 Отправлено: 10.03.13 12:26. Заголовок: и так цена вопроса к..

и так цена вопроса копейки...хотите скидку в 100 рублей?...

 Отправлено: 10.03.13 12:42. Заголовок: Wustrik пишет: В че..

Wustrik пишет:

цитата:

В чем преимущество страхования в РЕСО

В первую очередь в надежности компании. Скидки предусмотрены для клиентов Ресо по любым доброволльным видам страхования. Константин прав, учитывая цену вопроса, скидки действительно получаются небольшими, однако они есть.

 Отправлено: 10.03.13 13:59. Заголовок: А будут ли проблемы ..

А будут ли проблемы со страхованием дома. учитывая материалы, из который он сделан? Сколько приблизительно это будет стоит на год?

 Отправлено: 10.03.13 17:25. Заголовок: Копейки? 15 тыс для ..

Копейки? 15 тыс для вам копейки?

 Отправлено: 10.03.13 17:31. Заголовок: А с оценкой жилья по..

А с оценкой жилья потом не возникнут проблемы?

 Отправлено: 10.03.13 18:56. Заголовок: Wustrik пишет: 15 ..

Wustrik пишет:

цитата:

15 тыс для вам копейки?

Какое страхование Вы имеете в виду, говоря о 15 тыс.?
Wustrik пишет:

цитата:

А с оценкой жилья потом не возникнут проблемы?

Какие могут быть проблемы, если стоимость жилья прописана в договоре купли-продажи и в договоре страхования? То есть оценка жилья уже произведена.
sophia пишет:

цитата:

А будут ли проблемы со страхованием дома. учитывая материалы, из который он сделан? Сколько приблизительно это будет стоит на год?

Нет проблем из-за материалов не будет. По стоимости: сообщите в личку стоимостьт Вашего дома по договору с СД.

 Отправлено: 10.03.13 21:47. Заголовок: mt011161 пишет: Wu..

mt011161 пишет:

цитата:

Wustrik пишет:  цитата: 15 тыс для вам копейки? Какое страхование Вы имеете в виду, говоря о 15 тыс.?

Страхование имущества и жизни

 Отправлено: 10.03.13 22:32. Заголовок: Wustrik пишет: Копе..

Wustrik пишет:

цитата:

Копейки? 15 тыс для вам копейки?

мне в банке, если не изменяет склероз, сказали. что страховка конструктива будет стоить пару тысяч в год...
п.с. видать хорошую страховую нашли-я уже писал, что мне страховка на 2-х обошлась в 5266 вроде...за 7 лет вся страховка жизни будет 26 тыс...
да и до страховки имущества еще 6, а то и какбы не 12 месяцев...

 Отправлено: 10.03.13 23:44. Заголовок: Wustrik пишет: Стра..

Wustrik пишет:

цитата:

Страхование имущества и жизни

15 тыс. многовато.

 Отправлено: 11.03.13 09:18. Заголовок: Не ну это я немного ..

Не ну это я немного округлил конечно